Moneda electronică reprezintă obligațiile bănești ale organizației care le-a emis (emitentul), care se află pe suportul electronic în gestionarea utilizatorilor.

Caracteristici principale bani electronici:

• emitere în formă electronică;
• stocare pe suport electronic;
• garanțiile emitentului pentru furnizarea acestora cu numerar obișnuit;
• recunoașterea lor ca mijloc de plată nu numai de către emitent, ci și de către o serie de alte organizații.

Pentru o înțelegere clară a ceea ce este moneda electronică, este necesar să se facă distincție între forma tradițională fără numerar Bani(eliberarea acestora din urmă este produsă de băncile centrale ale diferitelor țări, ele stabilesc și regulile de circulație a acestora).

Cardurile de credit, care sunt doar un mijloc de gestionare a unui cont bancar, nu au nimic de-a face cu banii electronici. Toate tranzacțiile cu carduri se fac cu bani obișnuiți, deși într-o formă fără numerar.

Istoria apariției monedei electronice

Ideea sistemelor electronice de plată a apărut în anii 1980. S-a bazat pe invențiile lui David Shaum, care a fondat compania DigiCash în SUA, a cărei sarcină principală era introducerea tehnologiilor de circulație a banilor electronici.

Ideea era destul de simplă. Sistemul efectuează tranzacții cu monede electronice, care sunt fișiere-obligații ale emitentului cu acesta semnatura electronica. Scopul semnăturii a fost similar cu scopul caracteristicilor de securitate ale notelor pe hârtie.

Principiile de funcționare a sistemelor de monedă electronică

Pentru munca de succes Acest instrument de plată necesită disponibilitatea organizațiilor care vând bunuri și oferă servicii de a accepta bani electronici ca plată. Această condiție era prevăzută de garanțiile emitentului pentru plata sumelor în valută reală în schimbul monedelor electronice puse în circulație de către acesta.

Într-o formă simplificată, schema de funcționare a sistemului poate fi reprezentată după cum urmează:

• Clientul transfera valuta reala in contul emitentului, primind in schimb un fisier-bancnota (moneda) pentru aceeasi suma minus comisionul. Acest dosar confirmă obligațiile de datorie ale emitentului față de titularul acestuia;
• Cu monede electronice, clientul plătește pentru bunuri și servicii în organizații care sunt gata să le accepte;
• Acesta din urmă returnează aceste dosare emitentului, primind în schimb bani reali de la acesta.

Cu o astfel de organizare a muncii, fiecare dintre părți beneficiază. Emitentul își primește comisionul. Întreprinderile comerciale economisesc costurile asociate cu circulația numerarului (depozitare, colectare, munca casieriei). Clienții beneficiază de reduceri datorită costurilor mai mici pentru vânzători.

Avantajele monedei electronice:

• Unitate și divizibilitate. Când faceți calcule, nu este nevoie de schimbare.
• Compactitate. Depozitarea nu necesită spațiu suplimentar și dispozitive speciale de protecție mecanică.
• Nu este nevoie de recalculare și transport. Această funcție este realizată automat de instrumentele de plată și de stocare a banilor electronici.
• Costuri minime de emitere. Nu este nevoie să bateți monede și să tipăriți bancnote.
• Durată de viață nelimitată datorită rezistenței la uzură.

Avantajele sunt evidente, dar, ca de obicei, nu există dificultăți fără dificultăți.

Dezavantaje:

• Circulația monedei electronice nu este reglementată de legi uniforme, ceea ce crește probabilitatea abuzului și a arbitrarului;
• Nevoia de unelte speciale efectuarea de plăți și depozitare;
• Pentru o perioadă relativ scurtă de funcționare, nu au fost dezvoltate mijloace fiabile de stocare și protejare a monedei electronice împotriva contrafacerii;
• Aplicație limitată din cauza refuzului tuturor comercianților de a accepta plăți electronice;
• Dificultate în conversia fondurilor dintr-un sistem electronic de plată în altul;
• Lipsa garanțiilor de stat care să confirme fiabilitatea emitentului și a monedei electronice ca atare.

Stocarea și utilizarea banilor electronici

Portofel online- acest software, conceput pentru a stoca bani electronici și a efectua tranzacții cu aceștia într-un singur sistem.

Cine organizează funcționarea acestor sisteme și emite monedă electronică?

Emitenți de monedă electronică

Cerințele emitentului variază de la o țară la alta. În UE, emisiunea este efectuată de instituțiile de monedă electronică - o nouă clasă specială de instituții financiare. În conformitate cu legislația unui număr de țări, inclusiv India, Mexic, Ucraina, numai băncile au dreptul de a se angaja în această activitate. În Rusia - atât bănci, cât și organizații financiare nebancare, cu condiția să obțină o licență.

Sisteme electronice de plată în Rusia

Să ne uităm la cele mai populare sistemele casniceși oferiți răspunsuri la întrebări despre cum să cumpărați și cum să încasați bani electronici în fiecare dintre ele.

cu cel mai mult operatori majori sunt „Yandex.Money” și „WebMoney”, în total cota lor depășește 80% din piață, dar există și „PayPal”, și „Moneybookers”, și „Qiwi”....

WebMoney

„WebMoney”, Poziționarea în sine” sistem international așezări”, a fost fondată în 1998. Proprietarul său este WM Transfer Ltd. Ea este înregistrată la Londra, dar servicii tehniceși Centrul Principal de Certificare sunt situate la Moscova.

Operațiunile sunt efectuate cu echivalente electronice ale unui număr de valute.

Pentru fiecare dintre ele, garantul sunt persoane juridice înregistrate în diverse țări: Rusia, Ucraina, Elveția, Emiratele Arabe Unite, Irlanda și Belarus.

Pentru serviciu, se folosește un portofel electronic „WebMoney Keeper”, care poate fi descărcat de pe site-ul companiei. Există, de asemenea, o instrucțiune pentru instalarea, înregistrarea și utilizarea acestuia. Programul vă permite să operați cu echivalente de dolari americani (WMZ), ruble rusești (WMR), euro (WME), ruble belaruse (WMB) și grivne ucrainene (WMU). Este asigurată circulația aurului, a cărei unitate de măsură este 1 gram electronic (WMG).

Pentru a efectua tranzacții, este necesar să vă înregistrați în sistem și să obțineți un certificat de participant, dintre care există 12 tipuri.

Un nivel mai înalt al certificatului oferă oportunități mai mari de muncă.

La efectuarea tranzactiilor, platitorului i se percepe un comision in valoare de 0,8% din suma transferului. Este posibil de utilizat diferite feluri protecția plății. Toate litigiile sunt decise de Arbitraj.

Iată modalități de a depune bani electronici într-un portofel:

• transfer bancar, poștal sau telegrafic;
• prin sistemul Western Union;
• achiziționarea unui card preplătit;
• prin depunerea de numerar la casele de schimb valutar;
• prin terminale electronice;
• din portofelele electronice ale altor participanți la sistem.

Toate aceste metode sunt asociate cu plata comisioanelor. Este cel mai puțin profitabil să începi bani prin terminale și să cumperi carduri preplătite.

Și cum să încasați bani electronici în sistemul WebMoney? Puteți folosi următoarele metode:

• transferați într-un cont bancar din portofelul dumneavoastră electronic;
• utilizarea serviciilor unui birou de schimb valutar;
• prin sistemul Western Union.

Există puncte virtuale unde în mod automat este posibil să se schimbe o monedă electronică cu alta la cursul specificat, deși în mod oficial sistemul nu ia parte la aceasta.

Din 2009, utilizarea WebMoney a fost interzisă la nivel legislativ în Germania. Această interdicție se aplică și persoanelor fizice.

„Bani Yandex”

Sistemul funcționează din 2002. Acesta oferă decontări între participanți în ruble rusești. Proprietarul sistemului Yandex.Money LLC a vândut în decembrie 2012 un pachet de 75% către Sberbank din Rusia.

Există două tipuri de conturi:

• „Yandex.Wallet”, care este disponibil prin interfața web;
• "Internet. Portofel” - un cont prin care se efectuează operațiuni program special. Dezvoltarea sa a fost încheiată în 2011.

Acum pentru utilizatori noi, doar Yandex. Pungă.

Utilizatorii Yandex.Money pot plăti pentru utilități, pentru combustibil la benzinării și pot face achiziții în magazinele online.

Avantajul Yandex.Money este absența comisioanelor pentru majoritatea achizițiilor și completarea contului. Pentru tranzacțiile din cadrul sistemului, este de 0,5%, iar pentru retrageri - 3%. Atunci când acceptă plăți și retrag fonduri, partenerii Yandex.Money pot stabili comisioane la discreția lor.

Dezavantaje semnificative sunt imposibilitatea de a face afaceri prin sistem și limitele stricte ale sumei plăților.

Puteți completa Yandex.Wallet în mai multe moduri:

• conversia monedei electronice a altor sisteme;
• prin transfer bancar;
• prin terminale de plată;
• depunerea de numerar la punctele de vânzare;
• prin sisteme Unistream și Contact;
• de pe un card preplătit (acum eliberarea cardurilor a fost întreruptă, dar este posibilă activarea cardurilor achiziționate anterior).

Puteți încasa bani electronici ai sistemului în următorul mod:

• transfer pe un card sau cont bancar;
• primirea de la un card Yandex.Money la un bancomat;
• prin sistemul de transfer.

Cota principală a pieței de circulație a monedei electronice din Rusia cade pe WebMoney și Yandex.Money, rolul altor sisteme este mult mai puțin semnificativ. Prin urmare, luăm în considerare doar trăsăturile lor caracteristice.

PayPal

„PayPal” este cel mai mare sistem de plată electronică din lume, creat în 1998 în Statele Unite și are peste 160 de milioane de utilizatori. Vă permite să primiți și să trimiteți transferuri, să plătiți facturi și să faceți achiziții.

Pentru participanții ruși, acceptarea plăților a devenit posibilă abia în octombrie 2011, iar retragerea fondurilor a fost efectuată până acum doar în băncile americane. Aceste circumstanțe reduc în mod semnificativ popularitatea sistemului în rândul utilizatorilor casnici.

Încheierea planificată a unui acord între PayPal și Russian Post poate corecta situația, dar aceasta este o chestiune de viitor îndepărtat.

Dacă sunteți interesat de PayPal, atunci articolul PayPal - înregistrare, depunere și retragere de fonduri vă va fi de mare ajutor.

Qiwi

„Qiwi” - domestic serviciu de plată orientat spre plată servicii diferite, inclusiv utilitatile, comunicare mobilăși rambursarea împrumuturilor bancare.

Sistemul oferă posibilitatea de a efectua atât plăți în numerar în rețeaua de terminale proprii, cât și plăți electronice - prin internet și aplicații pentru dispozitive mobile. Acesta operează în 22 de țări. Moneda așezărilor din Rusia este rubla.

În articol: veți găsi informații mai detaliate despre lucrul cu sistemul.

Moneybookers

Sistemul electronic de plată Moneybookers a fost fondat în 2001 la Londra. În prezent, clienții săi sunt peste 30 de milioane de utilizatori.

Totul în această lume se schimbă constant și, desigur, banii se schimbă. Oamenii trec treptat la moneda electronică. Dar nu toată lumea știe ce sunt banii electronici și cum să-i folosească. Mulți oameni cred că banii electronici sunt bani de hârtie obișnuiți, care sunt pur și simplu folosite pentru a plăti pentru serviciile de internet. De fapt, banii electronici sunt bancnote virtuale, inventate condiționat, care au puterea unei monede reale de hârtie.

De unde vin banii electronici?
Ca orice bani, banii electronici trebuie câștigați. Internetul este o sursă nelimitată de a câștiga bani reali electronici. Fiecare își câștigă banii în felul lui, cineva scrie articole la comandă, cineva joacă poker, cineva care vinde șampon sau lumânări, cineva joacă la bursă.

Ce se poate cumpăra cu bani electronici?
Aproape totul. Pe Internet, puteți cumpăra o casă, un apartament, o mașină sau doar un pachet de paste cu livrare la domiciliu. Dacă vorbim despre internetul în limba rusă, atunci folosim în principal bani electronici pentru a cumpăra echipamente electronice, Telefoane mobile, cărți, bijuterii și cosmetice. În vest, mulți oameni au încetat cu totul să meargă la magazinele convenționale. Deoarece este mai convenabil să cumpărați în magazinele virtuale decât în ​​cele obișnuite. O persoană pur și simplu vizitează site-ul magazinului de care are nevoie, caută produsul necesar, compară prețurile cu alte magazine și apoi comandă livrare la domiciliu. Comoditatea este că, în primul rând, o persoană își economisește timpul. De exemplu, puteți alege o canapea la prânz, după muncă, până la această oră, canapeaua va fi deja livrată la domiciliul cumpărătorului, vă puteți relaxa deja pe mobilier nou.
În al doilea rând, nimeni nu pune presiune pe cumpărător și nu încearcă să impună bunuri de care nu are nevoie. Adică, niciun consultant-vânzător nu se va înnebuni cu încercările lui de a vinde mărfuri învechite. În al treilea rând, orice produs, chiar și o batistă, poate fi comandat cu livrare la domiciliu. În SUA, de exemplu, în multe magazine de electronice, livrarea în țară este gratuită. În magazinele noastre electronice, foarte scumpe. Costul de livrare este format din greutatea mărfii, comisionul pentru muncă și distanța până la cumpărător. Deci, de exemplu, dacă cumpărați cel mai ieftin șampon de pe OZON.RU pentru 100 de ruble, atunci livrarea lui, de exemplu, la Nijni Novgorod, va costa 250 de ruble. Este de 2,5 ori mai scump decât produsul în sine. Desigur, dacă proprietarii de magazine online nu își dau seama cum să reducă costul de livrare, atunci este puțin probabil ca cumpărăturile online să fie la mare căutare în Rusia.

Cum se folosesc banii electronici?
Sunt speciale programe de calculator a lucra cu bani electronici. Programul este foarte popular în Rusia BANI WEB. Așa-numitul portofel electronic este descărcat de pe site-ul cu același nume, instalat pe dvs computer de acasă, creați portofele în moneda dorită (ruble, dolari, euro etc.), apoi vă puteți folosi banii. Programul este ușor de utilizat, deși are defecte în ceea ce privește securitatea banilor.

Cum se transformă banii electronici în ruble reale.
Pentru a converti moneda electronică în monedă de hârtie, trebuie să veniți la casa de schimb valutar cu un pașaport, după ce ați trimis în prealabil plata electronică și parola secretă în portofelul casei de schimb valutar. La casa de schimb valutar, după ce vă arătați pașaportul și vă numiți parola secreta(ai venit cu aceasta parola si doar tu o stii) casieria iti va da banii tai legali de hartie, ia doar un comision pentru servicii, cam 4% din suma.

Avantajele monedei electronice.
Cu banii electronici, iti poti reface soldul telefonului mobil fara a iesi din casa ta si fara comision. Cu bani electronici, puteți plăti pentru internet, facturile de utilități, orice bunuri care sunt vândute în magazinele online. Banii electronici economisesc timp, iar uneori, atunci când plătiți cu bani electronici, unele magazine online fac reduceri.

Economiștii cred că banii electronici sunt viitorul. Deoarece vă permit să evitați cozile la bancă, la oficiul poștal, în magazin și, prin urmare, economisiți cel mai prețios lucru - timpul nostru.

Dacă acum câteva decenii am fi fost informați că în viitor omenirea va putea folosi pentru calcule nu numai „real”, ci și bani electronici, cu siguranță majoritatea ar fi sceptici cu privire la această prognoză. Între timp, astăzi utilizarea banilor electronici este perceput ca un fapt destul de comun - pot fi folosiți pentru a plăti bunuri și servicii, pentru a primi salarii sau, dimpotrivă, pentru a plăti remunerații unui angajat, pentru a se angaja în activități caritabile și pentru a efectua multe alte tranzacții financiare. Azi sisteme de monedă electronică variat. Fiecare dintre ele are propriile sale caracteristici, avantaje și dezavantaje. Și din moment ce fără utilizarea banilor electronici omul modern cu siguranță nu este suficient, este important să știm cum funcționează sistemele de plată de acest tip, când și cum ne pot face viața mai ușoară și ce tipuri de monedă electronică există astăzi...

Am aflat relativ recent despre un astfel de termen precum „bani electronici”.

Dezvoltarea lor rapidă a început în 1993, iar după 10 ani, conform studiilor, banii electronici au început să fie folosiți în 37 de țări din întreaga lume.

Acest lucru nu este surprinzător, deoarece vă permit să faceți rapid așezări cu corespondenți care pot fi localizați aproape oriunde în lume. Bani electronici în Rusia a câștigat rapid popularitate, deoarece cu ajutorul lor puteți reduce semnificativ timpul și efortul petrecut pentru transferuri și plăți. Așadar, relativ recent, a devenit posibil să achiziționați bunuri pentru bani electronici din magazinele online, să plătiți facturile pentru telefon sau internet. Acum, aceste mijloace de plată nu sunt în niciun fel inferioare omologilor lor „adevărați” - astfel de bani au o valoare similară, deși la o anumită etapă a decontărilor nu au nicio expresie materială.

Bani electronici și fără numerar: există o diferență?

O concepție greșită foarte comună este identificarea banilor electronici și a banilor fără numerar. De fapt, nu este. Moneda electronică nu acționează ca un substitut pentru instrumentele financiare convenționale. Ele sunt emise în același mod ca și banii fără numerar. Singura diferență este că la acest proces ia parte o organizație specializată, iar în cazul banilor fără numerar, banca centrală de stat acționează ca emitent.

De asemenea, nu confunda banii electronici cu cardurile de credit. Cardurile în sine acționează ca modalități de utilizare a contului bancar al clientului, iar toate tranzacțiile în acest caz sunt efectuate folosind bani obișnuiți. În ceea ce privește moneda electronică, aceștia acționează ca un mijloc de plată separat.

Avantajele și dezavantajele monedei electronice

Desigur, mulți vor fi interesați de motivul pentru care sunt necesare. sisteme electronice de platăși monedă electronică, dacă sunt conectate cu fonduri în numerar sau fără numerar doar indirect și, la prima vedere, nu diferă de acestea? Între timp, banii electronici au un numar mare de avantaje incontestabile:

1. Combinabilitate și divizibilitate - utilizarea monedei electronice face posibilă renunțarea la emiterea de schimb.
2. Cost redus de emisie - nu este nevoie de baterea monedelor, emiterea de bancnote și costul vopselei, hârtiei, metalelor și altor materiale în legătură cu aceasta.
3. Nivel ridicat de portabilitate – spre deosebire de numerar, valoarea sumei de bani electronici nu este legata de greutatea sau dimensiunile lor totale.
4. Ușurință în procesul decontărilor - nu este nevoie să recunoașteți banii electronici, deoarece acest proces se realizează automat folosind un instrument de plată.
5. Simplitate în organizarea protecției fizice a mijloacelor electronice de plată.
6. Reducerea impactului factorului uman – momentul plății este întotdeauna înregistrat printr-un sistem electronic.
7. Economisiți spațiu și timp - banii electronici nu trebuie ambalați, transportați, numărați sau lăsați în seifuri.
8. Imposibilitatea ascunderii fondurilor de la impozitare - vorbim asupra plăților efectuate prin dispozitive fiscalizate de achiziție.
9. Uniformitate calitativă - banii electronici nu pot fi deteriorați, cum ar fi, de exemplu, bancnotele sau monedele.
10. Persistență ideală – banii electronici își pot păstra calitățile pentru o perioadă lungă de timp.
11. Nivel ridicat de securitate – banii electronici sunt protejați de schimbarea valorii, contrafacerea sau furtul, ceea ce este asigurat prin mijloace electronice și criptografice.
12. Schimbul de bani electronici cu numerar este simplu - astazi banii electronici pot fi retrasi card bancar sau un cont, precum și pentru a primi numerar folosind serviciile organizațiilor specializate.

Dar, ca orice alt tip de mijloc de plată, moneda electronică are o serie de dezavantaje:

1. Lipsa unei reglementări legale stabile - astăzi, multe țări nu au definit încă pe deplin statutul monedei electronice și, prin urmare, nu au elaborat o serie de legi care ar putea reglementa procesul de decontări reciproce efectuate prin utilizarea sistemelor de plată electronică. .
2. Necesitatea folosirii instrumentelor speciale de manipulare si depozitare.
3. Imposibilitatea restabilirii valorii monetare în cazul distrugerii fizice a unui purtător de bani electronici - cu toate acestea, fondurile de numerar nu sunt lipsite de acest dezavantaj.
4. Lipsa recunoașterii - suma de monedă electronică nu poate fi determinată fără mijloace tehnice speciale.
5. Probabilitate mare ca datele personale ale plătitorilor să poată fi urmărite de către fraudatori.
6. Nivel scăzut de securitate – în lipsa măsurilor de securitate necesare, banii electronici pot fi furați cu ușurință direct din contul proprietarului

Forme de bani electronici

Se crede că moneda electronică modernă poate exista în două forme principale: bazată pe rețele și bazată pe carduri inteligente. Există, de asemenea, forme de monedă electronică precum bani fiat și non-fiat. Primele sunt un fel de bani ai unui anumit sistem de plată și sunt exprimate sub forma uneia dintre monedele statului.

Întrucât statul este cel care obligă în legile sale cetățenii să accepte bani fiat pentru plată, emisia, răscumpărarea și circulația acestora se efectuează în conformitate cu regulile legislației în vigoare și ale băncii centrale.

În ceea ce privește banii nefiat, aceștia acționează ca o unitate de valoare a sistemelor de plată nestatale. O astfel de monedă electronică este un tip de mijloace financiare de credit și este reglementată de regulile sistemelor de plată nestatale, care sunt diferite în fiecare țară.

Tipuri de monedă electronică

Tipurile de monedă electronică sunt destul de diverse. În urmă cu câțiva ani, în lume exista un număr limitat de sisteme de plată. Astăzi, numărul lor este în continuă creștere. Pentru comoditate, toate monedele și sistemele electronice ar trebui împărțite în cele interne și străine.

Moneda electronică în Rusia este reprezentată de următoarele sisteme:

1. Webmoney – poate că astăzi este unul dintre cele mai populare sisteme de plată care funcționează cu bani electronici.
Sistemul nu stabilește nicio restricție, permite instant Transferuri de bani, iar pentru a finaliza o tranzacție nu este necesar să deschideți un cont bancar sau să furnizați informații complete despre dvs. Utilizatorii sistemului pot coresponde și efectua tranzacții prin canale securizate prin crearea portofelelor electronice WMZ (dolari), WMR (ruble), WME (euro) și așa mai departe. Nivelul de securitate la efectuarea tranzacțiilor folosind Webmoney este destul de ridicat. Cu toate acestea, portofelele utilizatorilor sunt adesea sparte de hackeri. Este foarte dificil să returnați fondurile ulterior - excepția fac cazurile în care proprietarul contului sau conducerea sistemului caută un criminal în urmărire. Inutil să spun că nu este ușor? Dar, în același timp, Webmoney informează în mod constant utilizatorii despre măsurile pe care le pot lua pentru a se proteja. Și chiar lucrează.

2. Yandex money este un alt sistem de plată popular care este similar cu Webmoney în multe privințe.
Banii Yandex vă permit să efectuați plăți instantanee în limitele sistemului. Capacitatea de a gestiona portofelul direct de pe site-ul oficial, un grad ridicat de protecție și confidențialitate și viteza de decontare între utilizatorii sistemului sunt principalele avantaje care au făcut ca banii Yandex să fie populari în Rusia.

3. RBK Money este un fel de prototip al sistemului de plată Rupay.
Transferul electronic de bani în acest caz se efectuează instantaneu. Toate fondurile sunt echivalente cu rubla și le puteți retrage pe un card bancar sau cont. Folosit pentru a face o tranzacție telefon mobil, calculator, comunicator. Principalul avantaj al RBK Money este capacitatea de a efectua plăți pentru utilitati publice, telefon, Internet rapid și ușor.

4. ASSIST - un sistem creat de Reksoft, lider în consultanță în integrare și dezvoltare de sisteme soluții softwareși introducerea tehnologiilor informaționale.
Una dintre sarcinile principale ale acestui sistem este asigurarea plăților pentru Carduri de credit atunci când faceți achiziții în magazinul online Ozon. Adevărat, dezvoltarea monedei electronice a condus ulterior la faptul că ASSIST a început să fie folosit pentru a plăti bunuri și servicii de altă natură.

Mai puțin cunoscute, dar nu mai puțin populare în Rusia sunt, de asemenea, considerate:

5. CG PAY
6.CRONOPAY
7. CYBERPLAT
8. E-PORT
9 MONYMAIL
10.RUNET
11. SimMP
12. PLATA Z
13. PILOT
14. TELEBANCA
15. RAPID
16. RAMBLER

În ceea ce privește tipurile străine de monedă electronică și sistemele de plată care funcționează cu acestea, alegerea lor este, de asemenea, grozavă:

1. PayPal este un sistem de plată electronică mare de debit care vă permite să lucrați cu 18 monede naționale. Din 2002, PayPal este o divizie a cunoscutei companii eBay.

Plățile PayPal se fac printr-o conexiune securizată. Procedura de înregistrare presupune transferul unei mici sume de bani de pe cardul utilizatorului în cont. După confirmarea identității contului și a titularului cardului, fondurile vor fi returnate. Înregistrarea și transferul de fonduri folosind PayPal este gratuită. Comisionul este plătit doar de către destinatarul plății, iar suma acestuia depinde de țara de reședință și statutul în sistemul PayPal.

2. Mondex - acest sistem a fost dezvoltat de băncile britanice și operează, în cea mai mare parte, în Europa și Asia.
Mondex presupune emiterea unui smart card special către client, pe care există un cip - un fel de analog al unui portofel electronic. Pe acesta este stocat numerarul electronic - numerar, care acționează în sistem în statutul unui echivalent de numerar. Avantajele numerarului electronic sunt posibilitatea de a face achiziții prin internet, stocarea banilor electronici în cinci valute simultan și transferul de fonduri către un corespondent fără intermediari. Fondurile Mondex sunt acceptate de multe restaurante, magazine, companii aeriene, hoteluri, benzinarii - 32 de milioane de intreprinderi din intreaga lume care activeaza in domeniul comertului si serviciilor.

3. Visa Cash este un smart card preplătit care vă permite să plătiți rapid și ușor cheltuielile mici. Cu Visa Cash, puteți plăti pentru bilete de film sau teatru, convorbiri telefonice, ziare, bunuri și servicii. Comoditatea utilizării Visa Cash este că puteți transfera rapid o sumă destul de mare din contul dvs. bancar personal în acesta.

4. E-gold este un sistem de plată internațional care implică investiții în metale prețioase.
Jucând la rate de aur, puteți primi bani electronici și puteți efectua diverse tranzacții financiare cu ajutorul lor. Principalele avantaje ale sistemului E-gold sunt anonimatul, transnaționalitatea și disponibilitatea profitabilității Program de afiliere. În același timp, se percepe o taxă pentru stocarea banilor în sistem în fiecare lună. Același lucru este valabil și pentru transferuri - pentru fiecare tranzacție va trebui să plătiți un anumit procent. Puteți oricând să vă completați contul utilizând transferuri din sistemele Yandex-money, Webmoney etc. De asemenea, schimbătorii de bani electronici pot face față destul de bine acestei funcții.

În plus, printre cele mai cunoscute sisteme străine de plată pe internet se numără:
5. CASHKASSA
6.ALERTPAY
7. EASYPAY
8. MONI
9. LIBERTATEA
10. BĂNĂTORII
11. CHECKFREE
12. Cybermint
13. DATE CASH
14. DIGITCASH
15. EPASPORTE
16. FETHAND
17. BANI DE AUR
18. GOOGLE-CHECK
19.NETCASH
20. PLATITOR
21.PECUNIX

Dacă te hotărăști să folosești bani electronici: câteva sfaturi pentru începători

Primul lucru pe care trebuie să-l amintești este că banii electronici sunt destul de „reali” și pierderea lor te poate răni foarte mult.

De aceea, nu fi leneș să studiezi instrucțiunile unui anumit sistem de plată, acordă o atenție deosebită asigurării securității contului sau contului tău. Uneori este mai ușor să cumperi ceva special program antivirus sau utilitate de detectat atacurile hackerilor decât să piardă ulterior o sumă mare de bani, care este pur și simplu furată din cont.

În al doilea rând, studiați condițiile de retragere, depunere și schimb de bani electronici.

Fiecare sistem de plată oferă utilizatorului propriile condiții. Astăzi, este foarte posibil să schimbi bani electronici în două sisteme sau valute în condiții favorabile. Același lucru este valabil și pentru intrarea și ieșirea mijloacelor electronice de plată. În primul caz, poți folosi terminale, iar în al doilea, poți transfera bani pe un card, cont bancar sau îi poți primi în numerar contactând organizații specializate.

Și, în sfârșit, al treilea - nu renunțați la posibilitatea de a folosi banii electronici.

Astăzi sunt folosite cu succes în diverse țări ale lumii ca mijloc de plată pentru bunuri, lucrări, servicii. Experții spun deja că în următorii ani numărul persoanelor care folosesc bani electronici pentru decontări va crește constant. Acest lucru nu este surprinzător, deoarece merită să încercați să efectuați orice tranzacție financiară folosind bani electronici o singură dată și veți înțelege, de asemenea, că este convenabil și simplu!

Banii electronici astăzi: știri legislative

Acum câțiva ani, moneda electronică nu era echivalată cu omologul lor de hârtie. Cu toate acestea, în legătură cu extinderea domeniului de utilizare a acestora, au apărut noi idei despre mijloacele de plată și a devenit necesară reglementarea unor astfel de relații în mod legislativ. Așadar, la 27 iunie 2011, președintele rus Dmitri Medvedev a semnat unul nou, care va face posibilă reglementarea procedurii de efectuare a plăților cu bani electronici.

Acest proiect de lege a fost adoptat în decembrie anul trecut, dar din cauza modificărilor care i-au fost aduse pe o perioadă lungă de timp, documentul a fost semnat abia în iunie 2011. Scopul principal al legii „Cu privire la sistemul național de plăți” este stabilirea cerințelor pentru sistemele de plată în domeniul funcționării și organizării acestora.

Proiectul de lege descrie regulile de transfer de fonduri și, de asemenea, introduce conceptul de „centru de compensare”. Acest statut este jucat de o organizație care asigură acceptarea pentru executare a cererilor de la participanții la sistemul de plată în momentul în care își transferă fondurile prin intermediul formelor electronice de plată. În plus, legea introduce 3 tipuri de mijloace de plată care pot fi utilizate în procesul de plăți electronice (proprietățile sistemelor sunt enumerate mai jos):
1. Mijloace electronice de plată nepersonalizate:
- nu se realizează identificarea utilizatorului;
- soldul maxim în orice moment este de 15 mii de ruble;
- limita cifrei de afaceri a fondurilor pe lună este de 40 de mii de ruble;
- utilizați pentru mini-plăți.

2. Mijloace electronice de plată personalizate:
- se realizeaza identificarea clientului;
- suma maximă de fonduri în cont este de 100 de mii de ruble pe lună.

3. Instrumente de plată electronică corporative:
- pot fi utilizate de persoane juridice cu identificarea lor prealabilă;
- soldul maxim al fondurilor la sfârșitul zilei de lucru este de 100 de mii de ruble;
- permite acceptarea monedei electronice ca plată pentru servicii și bunuri.

De menționat că legea „Cu privire la Sistemul Național de Plăți” va avea impact și asupra reglementării plăților mobile. Operatorul sistemului de plată electronică va putea încheia un acord cu un operator de telefonie mobilă. Pe baza acesteia, el va primi dreptul de a majora soldul mijloace electronice individual, care este abonat operator dat, în detrimentul resurselor financiare plătite în avans operatorului de telecomunicații. Se poate spune chiar că noua factură a creat toate condițiile pentru utilizarea telefonului mobil ca dispozitiv pentru efectuarea diferitelor tipuri de plăți.

În general, se poate observa că în fiecare an sistemele de plată electronică și moneda electronică devin din ce în ce mai populare. Nu ratați ocazia de a simți confortul utilizării lor, deoarece plățile electronice pot face cu adevărat procesul de plată mai convenabil!

Există două grupuri principale de monedă electronică, care sunt împărțite în funcție de tipul de media (Figura 8).

Orez. 8

Cardurile inteligente sunt carduri multifuncționale din plastic cu cipuri încorporate (microprocesoare).

Pe cip este înregistrat un fișier de bani - echivalentul banilor, transferați anterior emitentului acestor carduri. Clienții băncii transferă bani din conturile lor pe carduri inteligente, tranzacții pe care se efectuează în limita sumelor care le sunt creditate. Modul de menținere a unui cont personal al unui card inteligent diferă de modul de menținere a unui cont personal al cardurilor tradiționale. Un card obișnuit în sine nu conține informații despre starea contului, este doar un instrument de accesare a contului curent. În momentul de față, banca creditează fonduri în contul de card la care este legat un card de plată obișnuit, nu se face nicio creditare pe cardul bancar în sine. La momentul reînnoirii fondurilor cardului inteligent, soldul contului personal se reduce cu suma cu care a fost completat cardul. Pe card apar numerar electronic, drept urmare devine posibil și sigur (în ceea ce privește apariția unui descoperit de cont în cont) autorizarea tranzacțiilor offline. Exemple de astfel de hărți sunt prezentate în Figura 9.

Orez. nouă monedă electronică bazată pe carduri inteligente

Cardurile inteligente au avantajele și dezavantajele lor (Figura 10).

Orez. 10

ASSIST poate servi ca exemplu de sistem de plată de succes în Rusia. A trecut de stadiul formării împreună cu celebrul și cel mai popular magazin online din țara noastră OZON.ru. Unicitatea sa constă în faptul că oferă module pentru magazinele electronice care ajută la acceptarea tuturor tipurilor de mijloace de plată - acestea sunt cardurile de plastic și Yandex.Money și WebMoney, precum și propriile carduri bazate pe un număr de asistare. Astfel, moneda electronică bazată pe carduri inteligente este o valoare monetară stocată pe cardurile bancare multifuncționale în formă virtuală. Această valoare poate fi utilizată pentru plăți către emitentul cardului, persoane fizice sau entitate legală. În prezent, s-au răspândit cardurile inteligente emise de organizații nebancare, precum cardurile de telefon, medicale sau de transport. De obicei, aceste carduri sunt folosite pentru a plăti pentru serviciile unei singure companii.

Pe baza rețelelor (bazate pe rețea) - este vorba de bani electronici care funcționează pe baza sistem software prezentat ca program sau resursă de rețea. Aceste sisteme folosesc pe scară largă criptarea datelor și electronice semnatura digitala. Acest tip de plată este utilizat pe scară largă pentru a plăti bunuri din magazinele online, servicii ale lucrătorilor la distanță sau timp de joc în jocurile online. Un exemplu al acestor sisteme este WebMoney, Yandex.Money, RUpay, E-gold, E-port, PayCash, MoneyMail, CyberPlat, Rapida, QIWI, [email protected] etc.

Acești bani sunt în prezent cel mai comun, mai convenabil și mai sigur mijloc de plată.

Pe baza rețelelor, se disting monedele electronice fiat și non-fiat (Figura 11).

Orez. unsprezece

Acum luați în considerare banii electronici fiat pe exemplul „PayPal”.

Sistemul de plată „PayPal” este destul de cunoscut în Rusia, deși nu funcționează cu clienții ruși. Este un sistem de debit care utilizează conceptul de monedă electronică.

Există două tipuri principale de conturi în PayPal: pentru cetățenii SUA și internaționale (pentru cetățenii din afara SUA). Contul cetățenilor americani oferă mai multe opțiuni, dar necesită dezvăluirea informațiilor despre clienți, până la numărul de înregistrare fiscală. O mulțime de magazine online străine și companii de servicii sunt conectate la PayPal. Prin urmare, unii cetățeni ruși se conectează la sistem prin denaturarea datelor de înregistrare (înlocuind adrese inexistente în Europa, SUA etc.). Această metodă nu este sigură și nu este recomandată. Sistemul de plată are peste 100 de milioane de clienți în întreaga lume și acceptă plăți de la carduri de credit VISA, MasterCard și asigură plata. PayPal este cel mai mare sistem de plată online. Un număr mare de magazine online și licitații online tranzacționează prin intermediul acestuia. Un cumpărător care a plătit pentru o achiziție prin PayPal și a fost înșelat de vânzător poate deschide o dispută și poate solicita o rambursare de la PayPal. De aceea, cazurile de înșelăciune când se lucrează prin asta sistem de plata foarte rar. Un număr mare de site-uri acceptă plăți prin „PayPal” și prin card de credit.

De asemenea, moneda electronică fiat include: sistemul african de plăți „M-Pesa” - acest sistem funcționează în Kenya și Tanzania și este un furnizor de servicii de plată și sistemul ucrainean de plată electronică GlobalMoney (GlobalMoney).

Ne întoarcem acum la luarea în considerare a banilor non-fiat bazați pe rețele. Moneda electronică non-fiat este o unitate electronică de valoare a sistemelor de plată nestatale, respectiv, emisia, circulația și răscumpărarea are loc conform regulilor sistemelor de plată nestatale.

Există astfel de sisteme de plată electronică în Rusia precum WebMoney, Yandex.Money, Qiwi, RUpay, E-gold, E-port, PayCash, MoneyMail, CyberPlat, Rapida etc. Majoritatea sistemelor nu sunt anonime sau parțial anonime. Aproape orice magazin online oferă plata pentru bunuri prin aceste sisteme.

Fiecare utilizator alege varianta cea mai potrivită.

Acest lucru poate fi comparat, de exemplu, cu operatorul comunicare celulară. Pentru a selecta campania dorită, este recomandat să vă familiarizați cu toate tipurile propuse. operatori de telefonie mobilă, cu regulile lor, cu mărimea comisionului pe care îl percep pentru operațiune, la rândul lor, unele campanii oferă bonusuri pentru utilizarea sistemului lor.

Desigur, de multe ori, utilizatorii își aleg cel mai popular sistem și cred că este mai bun decât restul, cel mai optim. Deoarece vor fi mai puține probleme cu depunerea/retragerea de fonduri în acest tip de sistem, acesta este susținut de multe resurse de pe Internet. WebMoney poate fi atribuit unui astfel de sistem. Acest sistem este cea mai populară de pe Internet astăzi și are un grad de protecție foarte ridicat, în legătură cu care utilizatorii practic nu își fac griji pentru siguranța banilor lor. Se contopește treptat pe piața financiară - cu implicarea WebMoney, ei desfășoară deja licitații, vând acțiuni, metale prețioase și multe alte operațiuni.

Al doilea cel mai popular tip de monedă electronică este binecunoscutul sistem Yandex.Money. Principala sa diferență față de sistemul WebMoney este că are un singur cont universal, care se măsoară în ruble.

Următorul sistem QIWI Wallet este un sistem de plată care vă permite să efectuați plăți pentru servicii și transferuri de bani de pe un telefon mobil care funcționează în standardul GSM Sistemul vă permite să plătiți pentru un telefon mobil, acces la Internet, TV cu plată și multe alte servicii fara dobanda si comisioane oriunde unde functioneaza telefoanele GSM.

Spațiul legal al sistemului QIWI Wallet este Federația Rusă. Pentru decontările în sistem, se utilizează moneda electronică Mobile Wallet RUB, echivalentul rublelor rusești.

Luați în considerare cele mai renumite sisteme de plată menționate mai sus („Webmoney”, „QIWI”, „Yandex.Money”): pe ce principiu funcționează, ce funcții îndeplinesc în comparație (Tabelul 7).

Tabelul 7 Comparația celor mai faimoase sisteme de plată din Federația Rusă

	Bani Yandex
Restricții privind locația clientului	Fără restricții, deschis pentru utilizare, transfrontalier	Plăți instantanee indiferent de locație	Fara restrictii
Anonimat	Nu anonim	Anonim cu restricții și identificat	Anonim, cu excepția introducerii telefonului mobil
Confidențialitate	Algoritm de criptare a mesajelor încorporat. Cu ajutorul acestuia, toți utilizatorii sistemului au posibilitatea de a efectua corespondență prin canale securizate.	Confidențialitatea este prezentă, există și protecție pentru toate plățile	Software-ul avansat vă permite să controlați fiecare plată și să asigurați siguranța resurselor financiare din sistem
Portofele	WMZ - portofele de dolari; WMR - portofele de ruble; WME - portofele euro; WMU - portofele pentru depozitarea grivnei ucrainene.	Portofele de același tip: Yandex.Wallet și Internet.Wallet	Portofele de tip unic cu multi-valută - suport pentru diverse metode de plată (cash, non-cash, monede electronice, carduri bancare).
Dobândă percepută	Transfer în sistem - 0,8% (maximum 50 de unități convenționale pentru WMZ, și WME, 1500 pentru WMR, 250 pentru WMU, 100000 pentru WMB, 55000 pentru WMY și 2 pentru WMG, % taxat de bănci, terminale etc.	Transfer în cadrul sistemului - 0,5% Schimb electronic de bani - 3% Reîncărcare portofel - % taxat de bănci, terminale etc.	Transfer în sistem - 0% Transfer de pe un card QIWI - 0% Reîncărcare portofel - 0% (la depunere a> 500 de ruble),% taxat de bănci, terminale etc. Comisionul pentru plata si transfer este de 3%
Particularități	Diverse tipuri de portofele: ușoare, clasice și altele, prezența unui cunoscut birou de schimb valutar RoboxChange	Terminal client-aplicație Java; sistemul bancar Contact	Sistem de transfer bancar Contact, gestionarea portofelului pe internet de pe computer folosind software specializat

Deci, cu ajutorul banilor electronici, puteți face achiziții în magazinele online, puteți plăti chitanțe, comunicații mobile și urbane, programe, puteți depune bani într-un cont în social media, Jocuri online, cumpărați cupoane, bilete de avion și de cale ferată, efectuați transferuri de bani și multe altele.

Pentru a face acest lucru, există două tipuri de monedă electronică (pe baza de carduri inteligente și bazată pe rețele). Utilizare specii existente moneda electronică nu este dificilă. Este suficient să vă conectați în contul dvs., să selectați operațiunea dorită, să introduceți suma necesară și să efectuați o plată.

Drept urmare, putem spune că alegerea sistemului depinde în întregime de utilizator, prin urmare, ar trebui să acordați prioritate campaniei care vă place, să plătiți cu bani electronici și să nu vă faceți griji pentru siguranța acestora. Cu grijă, nu vor merge nicăieri!

Hei! Igor Zuevich este în legătură, iar astăzi vom vorbi despre bani pe internet. Nu, nu despre cum să le câștigi, ci despre ce sunt banii electronici și cum să-i folosești.

Nu poate fi considerată o modalitate de a economisi fondurile acumulate. Sistemele de plată nu vă vor plăti dobândă, iar banii sunt supuși anumitor riscuri.

Până în prezent, activitatea sistemelor de plată nu este pe deplin reglementată de lege. Dacă pierdeți bani, puteți da în judecată compania fondatoare și puteți recupera de la acesta sumele pierdute.

Dar compensația de la stat nu va funcționa, ea poate fi plătită doar în caz de pierdere a depozitelor bancare.

Ce sistem de plată să aleg?

Pentru a utiliza bani virtuali, trebuie să alegeți un sistem de plată. Nu este deloc greu.

Un sistem de plată electronică este selectat pe baza următoarelor criterii:

• Interfață de utilizator convenabilă și simplă;
• Posibilitatea reînnoirii portofelului non-stop și a retragerii fondurilor pe un card bancar;
• Anumita experienta in functionarea sistemului de plata pe piata Internetului;
• Popularitatea sistemului de plată pe internet, indiferent dacă este utilizat pentru plăți în care intenționați să comandați bunuri;
• Un grad ridicat de protecție împotriva utilizării neautorizate a fondurilor din portofelul electronic de către terți.

Sisteme de plată populare

Cele mai populare sisteme de plată electronică de pe Internet sunt:

webmoney- are un grad ridicat de protectie. Vă permite să plătiți pentru bunuri și servicii prin internet, asigurând securitatea plăților. Pentru oamenii departe de internet, sistemul este greu de înțeles. Din păcate, există întreruperi în sistem și uneori trebuie să petreci timp așteptând. Fiți pregătiți pentru faptul că aproape fiecare tranzacție de debit este însoțită de un comision;

Bani Yandex vă va permite să efectuați instantaneu transferuri de bani, să plătiți pentru achiziții. Sistemul are comisioane mici pentru tranzacții, ceea ce îi conferă un avantaj față de concurenții săi. Dezavantajul sistemului este o retragere foarte costisitoare de fonduri;

Qiwi, CyberPlat, RBK Money mai puțin frecvente în rândul utilizatorilor Runet. Fiecare dintre sisteme are avantaje și dezavantaje, despre care puteți afla devenind utilizator al sistemului. Vă recomandăm să vă încredeți banii liderilor de piață.

PayPal cel mai mare sistem de plată electronică, care câștigă treptat popularitate în RuNet. În urmă cu doar o lună a devenit posibilă retragerea de fonduri într-un cont de card deschis la o bancă rusă, deși funcția de acceptare a plăților este disponibilă utilizatorilor ruși de doi ani, din 2011.

Puteți deschide portofele electronice în valută sau ruble. Schimbul dintre seifurile virtuale de numerar este cât se poate de simplu și nu durează mai mult de 5 minute.

Cum să nu greșești cu alegerea unui sistem de bani electronici?

Dezavantajele portofelelor electronice de astăzi sunt riscuri destul de mari.

Vă puteți confrunta cu următoarele riscuri atunci când utilizați bani electronici:

• Pierderi financiare. Poate apărea în cazul transmiterii datelor de identificare sau a interceptării parolelor SMS. Falimentul sistemului de plată poate iniția și pierderea de fonduri;
• Imposibilitatea plății la un moment dat;
• Absența normelor legislative care reglementează activitatea sistemelor de plată;
• Găurile în sistemul de securitate al portofelelor electronice deschid oportunități pentru furtul banilor tăi de către hackeri avansați;
• Costuri suplimentare asociate cu plata comisiilor;
• Recuperare problematică, acces la un portofel electronic din cauza pierderii acestuia.

Dar, în ciuda deficiențelor, ca atare, beneficiile utilizării banilor electronici vor fi apreciate de tine.

Cum să reumplem portofelul de internet?

Puteți depune bani în portofelul virtual în două moduri principale:

1. numerar prin terminale de plată;
2. Numerar sau fără numerar prin instituții bancare.

Retragerea de fonduri dintr-un portofel electronic

Dacă trebuie să transformați banii electronici în bani reali, puteți utiliza servicii speciale. Aproximativ 10 site-uri funcționează cu fiecare sistem de plată. Deci, de exemplu, pentru a retrage fonduri din WebMoney, puteți utiliza serviciile wmtocard sau de schimb. Comision pentru transferul de bani către card de plastic poate varia de la 2 la 5 procente. Toate calculele se fac în 5 minute.

Beneficiile portofelelor electronice

Foarte des puteți auzi întrebarea: „care este beneficiul banilor electronici?”. Principalul beneficiu este în eficiența și ușurința calculelor. Deși, unii utilizatori avansați reușesc să câștige din schimbul de bani electronici între tipuri variate portofele și sisteme de plată.

În Runet apar și societăți de ajutor reciproc, al căror sens este de a oferi fonduri împrumutate altor participanți la sistem contra unei taxe.

Sistemele electronice de plată din Rusia oferă surse alternative de plată. Mulți finanțatori susțin că, în viitor, banii electronici vor înlocui banii reali.

Dacă este așa, vom afla după un timp, dar deocamdată alegem cu grijă un sistem de plată și ne alăturăm sistemelor moderne de plată. La efectuarea plăților, acordăm atenție securității, nu stocăm parolele în portofele și pașapoarte.

După cum puteți vedea, dacă în general știți cum funcționează totul legat de banii electronici, atunci nu va fi dificil să le utilizați în calculele dvs. prin Internet. Ca întotdeauna, principalul lucru este să acționezi corect și vei reuși. Este mai bine să acționăm împreună și sub supravegherea acelor oameni care au deja experiență și rezultate. Vino la programele noastre, în același timp și câștigă mai mult!

Cu tine,
- Igor Zuevici.

Dacă în următoarele 5 minute poți investi în autoeducație, atunci urmărește linkul și citește următorul nostru articol:

Ți-a plăcut? Faceți clic pe " Imi place"
Lăsați un comentariu la acest articol mai jos